「住宅ローン審査で落ちる人の特徴」

・クレジットカードの延滞、携帯電話料金の未払いなど、本人が気づいていないケースが多い

※携帯やPCから自分の個人情報がどうなっているか確認できます※有料

　指定信用情報機関のCIC

・車のローン、カードローン、リボ払いが年収に対して多いと審査に響く

・「借入を整理してから申し込む」ことの重要性

• ※借入を整理してから住宅ローンを申し込むことに関しては、不動産担当者に力量によって大きく影響するので、マイホームが購入できるかどうか変わります。

※残債額も見られますが、それ以上に重要なのは「月々の支払い額」です。

・転職直後や試用期間中は不利になりやすい

・個人事業主・フリーランスの場合の注意点

転職直後でも金融機関によっては雇用契約書や見込み年収で審査可能な金融機関あります。

フラット35は転職後、１か月分の給与明細があれば審査可能です。

個人事業主はフリーランスの方は「確定申告第一表　所得金額の欄の⑨合計」額が重要

※収入金額の事業所得は審査に影響しません

・年収に対する返済比率(返済負担率)の考え方

年収に対する返済比率のボーダーは400万円以上か未満かで変わる。

※フラット35を例に借入可能額を出してみます。

例①）年収400万円、35歳男性、借入（分割・リボ）なし

フラット35の場合　※2026年9月現在3.46％（９割以下）

400万円×35％（返済比率上限）÷12＝￥116,666…円（住宅ローンに充ててい上限金額）

借入金額：2838万円

例②）年収399万円、35歳男性、借入（分割・リボ）なし

フラット35の場合　※2026年9月現在3.46％（９割以下）

399万円×30％（返済比率上限）÷12＝￥99,750円（住宅ローンに充ててい上限金額）

借入金額：2427万円

年収が1万円変わるだけで借入金額が400万円以上も変動する

住宅ローンのシミュレーションはこちらから

・個人の属性が良くても、物件の担保評価が低いと通らないケースがある

※市街化調整区域に建つ建物、ハザードマップ（レッドゾーン・イエローゾーン）の不動産etc

購入者の信用問題が原因で審査が通らないケースもあるが、
打診する金融機関によって夢のマイホームを手に入れられるかどうかを左右します。
それも担当してくれる不動産営業マンの力量によって変わるのでやっかいなところ。
皆さんは人生の大きな買い物を、

「いい人そう」「なんとなく信用できそう」

このような理由でなんとなく決めてませんか？

我々、不動産業者のミッションは

「マイホームを買いたいお客様を買えるようにサポートする」ことです。

知識や経験の乏しい不動産営業マンが多いので、相談相手を間違えると

「買えるお客様なのに買えないお客様になる」現象が起きます。

打診する金融機関を間違えた、、、
借入をどう整理するか相談できず審査否決、、、
良い事しか言われず物件の抑えるべきポイントを見落とした、、、

たくさんご相談を受けてきたので解決できるかもしれません。

1つ実例を挙げると

数年前、借入11件（消費者金融含む）あったお客様がいました。
借り入れをバレたくない。何が何でも家を買えないと離婚されるかもしれない。というなかなか深刻な案件でした。

まず着手したのは、借入の件数整理。
幸いにも個人情報に傷がなかったのが功を奏して
整理したのちに金融機関の事前審査を実施。

結果は、無事に新築の建売住宅を購入して奥様と仲良く新居生活を送っているとご連絡いただきました。
借入は件数も減り、月々の返済額も減りました。

どこの不動産営業マンもさすがに無理だと断られた。
借入を全額返済してからまた来てください。
などと断られ続けたそうです。

「マイホームを買いたいお客様を買えるようにサポートする」
持っている知識を駆使し取り組んだ結果です。

何度も伝えたいのは、

相談する相手（不動産業者）によって結果が変わります。

もしこの記事を読んでいただき、
・パートナーに内緒にしている借り入れがある
・審査が通るのかどうかわからない
・無理のない資金計画を組むには、物件価格をいくらにすればいいのかわからないetc
などお困りごとがあればまずはご相談ください。
守秘義務は守りますので、情報漏洩は一切ございません。

微力ながらお力添え出来るかもしれませんので、
是非行動に移していただけると幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。